Lenen voor huis op 40 jaar: slimme keuze?

Bij een woonlening op 40 jaar wordt het geleende bedrag over een periode van 40 jaar afgelost. Door de langere looptijd zijn de maandelijkse afbetalingen lager dan bij korte looptijden, zoals 20 of 30 jaar. Dit kan aantrekkelijk zijn voor wie de maandlasten zo laag mogelijk wil houden, maar het betekent ook dat je langer aan je lening vastzit en in totaal meer rente betaalt. Vooral voor jonge kopers of bouwers is het een interessante optie want door de stijgende vastgoedprijzen is het niet makkelijk om vandaag nog een eigen woning te kopen. 

Momenteel is 30 jaar de langste looptijd op de Belgische markt voor woonkredieten. Leningen op 40 jaar waren ook even mogelijk voor de financiële crisis van 2008. Nu maken verzekeraar Vivium en kredietmakelaar Hypotheekwinkel het opnieuw mogelijk. 

Voorwaarden

In het geval van de woonlening op 40 jaar zijn volgende voorwaarden van toepassing:

• Het geleende bedrag mag niet meer dan 80 procent van de aankoopprijs van de woning zijn.
• Het moet gaan om een energiezuinige woning.
• Er moet verplicht een brand- en schuldsaldoverzekering worden afgesloten.
• Voorlopig gaat het om een tijdelijke formule. De akte moet nog dit jaar bij de notaris worden getekend.  
• Er is geen specifieke leeftijdsgrens, maar het uitgangspunt is wel dat de lening moet terugbetaald zijn bij pensioenleeftijd. Vanaf 2030 is de wettelijke pensioenleeftijd 67 jaar, wat maakt dat iemand in principe tot zijn 27ste een lening op 40 jaar kan afsluiten. 

Voordelen van een woonlening op 40 jaar

• Lagere maandlasten. Het grootste voordeel is de lagere maandelijkse aflossing waardoor je meer financiële ademruimte krijgt.
• Toegankelijk voor starters en jonge gezinnen. Voor wie aan het begin van zijn carrière staat of een lager inkomen heeft, kan een langere looptijd de drempel om een huis te kopen verlagen.
• Meer financiële flexibiliteit. Door de lagere aflossingen houd je meer geld over voor andere uitgaven, voor onverwachte kosten of om te sparen. 

Nadelen van een woonlening op 40 jaar

• De totale kosten van de lening liggen hoger. Hoe langer de looptijd, hoe meer intrest of rente je betaalt. Je betaalt langer rente en het totale bedrag dat je betaalt aan rente zal uiteindelijk aanzienlijk hoger liggen dan bij een lening met een kortere looptijd. Een lening van 40 jaar kan daardoor uiteindelijk veel duurder zijn dan een lening van 20 of 30 jaar. Ook de schuldsaldoverzekering zal duurder zijn.
• Langere schuldenlast. Je blijft langer met hypotheekschuld zitten. Dit kan mogelijkheden voor toekomstige investeringen in de weg staan. 
• Mogelijke moeilijkheden bij herfinanciering. Door de lange looptijd kan het moeilijker zijn om je lening later te herfinancieren, zeker als de woningwaarde of rentevoeten veranderen. 

Waarom kiezen voor een woonlening op 40 jaar?

Bij het afsluiten van een hypothecaire lening moet je rekening houden met je financiële situatie, maar ook met je toekomstplannen en levensstijl. Wil je op korte termijn lagere maandlasten, dan kan het voor jou interessant zijn. Wil je sneller de lening aflossen of de totale rentekosten beperken, dan ga je beter voor een lening met een kortere looptijd kiezen. Ben je van plan om lang in dezelfde woning te blijven, dan kan een langere looptijd aantrekkelijk zijn. Als je echter binnen enkele jaren wil verhuizen, dan kan een kortere looptijd beter zijn.  

Vergelijking tussen looptijd van 20, 30 en 40 jaar

Het is belangrijk om goed na te denken en te overwegen wat het best bij je persoonlijke en financiële situatie past. Wij maken alvast even een vergelijking.

Tip! 
Om een goede keuze te maken, is het ook belangrijk om te informeren bij verschillende kredietverstrekkers. Ook de vastgoedmakelaar kan je hierbij helpen. Vind je vastgoedmakelaar op Spotto.