Bijlenen op bestaande hypotheek

Voorwaarden heropname woonkrediet

Om in aanmerking te komen voor een wederopname, moet je aan een aantal voorwaarden voldoen:

Een nog lopende en deels afgeloste lening.

De hypothecaire inschrijving mag niet verlopen zijn. Dit is het bedrag dat je opnieuw kunt opnemen.

Voorwaarden van de bank (inkomen, verzekeringen,…)

De bank zal je inkomen en uitgaven beoordelen om te bepalen of je de extra lening kunt terugbetalen. De waarde van je woning moet voldoende hoog zijn om het nieuwe krediet te dekken.

• Beoordeling door de bank: De bank zal jouw financiële situatie beoordelen om te kijken of je de extra lening aan kunt.
• Waarde van je woning: De waarde van je woning moet voldoende hoog zijn om de nieuwe schuld te garanderen.
• Rentevaste periode: Kijk goed naar de rentevaste periode van je bestaande hypotheek. Als deze bijna afloopt, kan een wijziging van de rente jouw maandlasten aanzienlijk beïnvloeden.

Doel van de wederopname

Om je woning (energetisch) te verbouwen of uit te breiden. Je kan ook een grond of woning bijkopen. Zo kan je je tweede verblijf financieren met het geld van de heropname van je huidige lening, waardoor je niet opnieuw notaris- en hypotheekosten moet betalen.

Kosten heropname lening

De kosten van een wederopname zijn beperkt in vergelijking met een nieuwe hypothecaire lening. Je betaalt enkel:

• Dossierkosten: Deze kosten zijn wettelijk vastgelegd en bedragen maximaal €350.
• Rentekosten: De rentevoet voor de wederopname hangt af van de looptijd van de lening en de actuele marktrente.

Er zijn geen kosten voor de notaris of hypotheek, omdat er geen nieuwe hypothecaire akte nodig is.

Financier je tweede verblijf met een wederopname

Betaal je tweede verblijf met je wederopname hypothecaire lening. Het bedrag zal waarschijnlijk de gehele kost (belasting tweede verblijf) niet kunnen dekken, waardoor je toch nog een nieuwe lening zult moeten aangaan.

Voordelen en nadelen van een heropname

Voordelen:

• Lage kosten: Je hoeft niet langs het notariaat, dus geen notaris- en hypotheekkosten.
• Geen nieuwe kredietaanvraag: Dus geen impact op je kredietscore.
• Flexibiliteit: Je kunt de lening gebruiken voor verschillende doeleinden.
• Mogelijk lagere rente: De rentevoet kan lager zijn dan die van je oorspronkelijke hypotheek.

Nadelen:

• Beperkt bedrag: Je kan enkel het afgeloste kapitaal heropnemen, dus afbetaalde intresten tellen niet mee. Wil je meer lenen, dan zal je een nieuwe lening moeten afsluiten.
• Mogelijke fiscale gevolgen: De woonbonus kan vervallen bij een wederopname voor renovatiewerken.
• Mogelijk hogere rentevoet dan je oorspronkelijke rente.

Woonbonus bij wederopname woonkrediet

Bij een heropname van je woonkrediet blijft de woonbonus gelden op de resterende afbetaling. Het opnieuw geleende bedrag kan echter niet fiscaal afgetrokken worden met de woonbonus.

Hoe vaak kan je heropnemen?

Je kan in principe heropnemen tot het volledige afgeloste kapitaal. De bank zal echter elke aanvraag opnieuw beoordelen en er is geen garantie dat je steeds kan heropnemen.

Voorbeeld heropname woonkrediet voor verbouwing

Stel je wilt je geven isoleren en vernieuwen, maar je hebt geen geld voor deze renovatie en je hebt al een deel wonkrediet afbetaald. Dan kan je het reeds terugbetaalde kredietbedrag terug opnemen mits toestemming van de bank.

Voorbeeld van een heropname voor een gevelrenovatie:

• Je hebt een bestaande hypotheek van €200.000 met een rentevoet van 1,8%.
• Je hebt al €50.000 afgelost, dus je huidige schuld is €150.000.
• Je wilt €15.000 bijlenen voor een gevelrenovatie.

Wat gebeurt er dan:

• Je neemt €15.000 opnieuw op, waardoor je totale schuld stijgt naar €165.000.
• Je gaat dit extra bedrag aflossen over de resterende looptijd van je hypotheek.
• Belangrijk: De rente van 1,8% geldt nu voor het totale bedrag van €165.000.

Stel dat je oorspronkelijk een maandlast had van €800. Na de wederopname zullen je maandlasten iets stijgen, bijvoorbeeld naar €850. Dit hangt af van de looptijd en de exacte berekening van je bank.

Tips

• Onderhandel over de rente: Je mag altijd onderhandelen over de rentevoet.
• Simuleer je heropname: De meeste banken hebben online simulatietools waarmee je kunt berekenen hoeveel je kunt heropnemen en wat de maandelijkse aflossing zal zijn.